విలియమ్స్: అదనపు విద్య నిధులు పదవీ విరమణ కోసం ఉపయోగించబడతాయి | సంఘం

అమెరికన్ పన్ను చెల్లింపుదారులకు క్రిస్మస్ ముందుగానే వచ్చింది! పన్ను చట్టం యొక్క ఇటీవల ఆమోదించబడిన ఒక నిబంధన నిర్దిష్ట విద్యా పెట్టుబడుల లబ్ధిదారులను లాభం కోసం రోత్ ఇండివిడ్యువల్ రిటైర్మెంట్ ఖాతా (IRA) లోకి పన్ను రహిత రోల్‌ఓవర్‌లను చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. ఇది ఎందుకు ముఖ్యమైనది? మొదటిది, విద్యకు కాకుండా ఇతర ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించినట్లయితే అదనపు విద్యా నిధులు లబ్ధిదారునికి పన్ను విధించబడతాయి. అయితే, లబ్ధిదారుడు Roth IRAని స్థాపించడానికి అర్హత కలిగి ఉంటే, అటువంటి విద్యా నిధులను Roth IRAకి బదిలీ చేయడం వలన రోల్‌ఓవర్ సంభవించే సంవత్సరంలో పన్ను రహితంగా ఉంటుంది మరియు ముఖ్యంగా, Roth IRA యొక్క వృద్ధి అడ్డుకున్నారు. నిర్దిష్ట ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉంటే, లబ్ధిదారుడు జీవితాంతం పన్ను విధించబడతాడు.

ఎడ్యుకేషన్ ఫండ్‌ల ఈ పన్ను రహిత రోల్‌ఓవర్‌కు అర్హత పొందాలంటే, లబ్ధిదారుడి ఖాతా తప్పనిసరిగా రోల్‌ఓవర్ తేదీకి కనీసం 15 సంవత్సరాల ముందు స్థాపించబడి ఉండాలి. రోల్‌ఓవర్ ప్రక్రియకు సంబంధించి తక్కువ మార్గదర్శకాలు ప్రచురించబడినప్పటికీ, కనీసం 15 సంవత్సరాల వయస్సు ఉన్న ఖాతాలకు నిధులు మంజూరు చేయడం ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉన్నట్లు కనిపిస్తోంది.

మరొక అవసరం ఏమిటంటే, లబ్ధిదారుడు తప్పనిసరిగా రోత్ IRAకి అర్హత సాధించాలి. ఒక లబ్ధిదారుడు రోత్ IRAని స్థాపించగల మొత్తం తప్పనిసరిగా ఆదాయ అవసరాలను తీర్చాలి, అంటే నిష్క్రియ ఆదాయం కంటే సంపాదించిన ఆదాయం. అదనంగా, IRA పరిమితులు వర్తిస్తాయి అలాగే ఇచ్చిన సంవత్సరంలో విరాళాలు వర్తిస్తాయి. 2023 పన్ను సంవత్సరానికి, 50 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ వయస్సు ఉన్న పన్ను చెల్లింపుదారుల కోసం సహకారం పరిమితి $6,500. 2024లో, అదే వయస్సులో ఉన్నవారి సహకారం పరిమితి $7,000కి పెరుగుతుంది.

ఏప్రిల్ 15, 2024లోపు ఎడ్యుకేషన్ ఫండ్ రోల్‌ఓవర్ చేయడానికి కొన్ని దశలు అవసరం. దీనివల్ల లబ్ధిదారుడు ఒకే సంవత్సరంలో రెండు రోల్‌ఓవర్‌లు చేయవచ్చు. ఉదాహరణకు, రోల్‌ఓవర్‌ని అమలు చేయడానికి లబ్ధిదారుడు అన్ని అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉంటే, పేర్కొన్న 2023 రోల్‌ఓవర్ కోసం $6,500 రోల్ ఓవర్ చేయబడుతుంది మరియు 2024 రోల్‌ఓవర్ కోసం $7,000 రోల్ ఓవర్ చేయబడుతుంది. అవకాశం ఉంది. కొంతమంది లబ్ధిదారులకు ప్రయోజనం ఏమిటంటే, వారు 2024లో $13,500తో Roth IRAకి నిధులు సమకూర్చడం ప్రారంభించవచ్చు మరియు పెద్ద పెట్టుబడిపై ఆ సంవత్సరానికి మార్కెట్ రాబడిని పొందవచ్చు.

ఇంటర్నల్ రెవిన్యూ సర్వీస్ ద్వారా చేసే అన్ని మంచి పనుల మాదిరిగానే, లబ్ధిదారుడు వారి జీవితకాలంలో ఎంత మొత్తంలో రోల్ ఓవర్ చేయవచ్చో పరిమితులు ఉన్నాయి. పరిమితి ఒక లబ్ధిదారునికి $35,000. పదవీ విరమణ నిధుల ప్రయోజనాల కోసం ఈ మొత్తం ముఖ్యమైనది కానప్పటికీ, ఈ డబ్బు పన్ను రహితంగా పెరుగుతుంది మరియు దీర్ఘాయువు ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించబడుతుందనే ముఖ్యమైన వాస్తవం. ఇలస్ట్రేషన్ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే, మొత్తం $35,000 రోత్ IRAలోకి 35 ఏళ్ల లబ్ధిదారుడు రోల్ ఓవర్ చేసినట్లు ఊహించండి. లబ్ధిదారుడు 70 ఏళ్ల వయస్సులో రోత్ IRA నుండి పంపిణీలను తీసుకోవాలనుకుంటున్నారని ఊహించండి. ఆర్థిక వ్యవస్థ సహేతుకమైన మార్కెట్ రాబడిని అందించినట్లయితే, మీరు 35 సంవత్సరాలలో సంవత్సరానికి సగటున 6% రాబడిని కలిగి ఉంటారని భావించండి. పదవీ విరమణ కోసం అందుబాటులో ఉన్న మొత్తం నిధుల మొత్తం $270,384. కాబట్టి, ఈ ఫండ్‌లు ఎలా ఉపయోగించబడినా పన్ను రహితం. చక్రవడ్డీ అద్భుతమైన ఆవిష్కరణ కాదా?

మిగిలిన విద్యా నిధుల సంగతేంటి? లబ్ధిదారులు విద్య కోసం కాకుండా ఇతర ప్రయోజనాల కోసం నిధులను ఉపయోగించవచ్చు మరియు పంపిణీలపై సమర్థవంతమైన పన్ను రేటును చెల్లించవచ్చు. మీ విద్యా నిధి యొక్క బ్యాలెన్స్‌ని మరొక కుటుంబానికి పన్ను రహితంగా బదిలీ చేయడం మరొక ఎంపిక. నియమించబడిన లబ్ధిదారులు ప్రైవేట్ ఎలిమెంటరీ మరియు సెకండరీ పాఠశాలలకు చాలా అవసరమైన విద్యా నిధులను పొందడం ఎంత గొప్ప ప్రయోజనం. ఈ తరాల ప్రభావం చట్టంచే గుర్తించబడిన మరొక ప్రయోజనం.

అధిక ఎస్టేట్ మినహాయింపు పరిమితుల కారణంగా ప్రస్తుతం చాలా మంది లబ్ధిదారులకు వర్తించని తుది ప్రయోజనం ఏమిటంటే, అకౌంట్ బ్యాలెన్స్‌ని వినియోగించుకోవడానికి ముందే లబ్ధిదారుడు మరణిస్తే విద్య ఫండ్‌లను లబ్ధిదారుని ఎస్టేట్‌లో చేర్చాలి.

ఈ ఫండ్‌లు ఇతర ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంటాయి, తాతలు మరియు ఇతర బంధువులు ఒక పన్ను సంవత్సరంలో పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును అందించడానికి లేదా లబ్ధిదారుని ఖాతాను తెరవడానికి అనుమతిస్తుంది. మేము ఈ అవకాశాలను భవిష్యత్ కథనాలలో చర్చిస్తాము.

పన్నులు చాలా మందికి కష్టమైన చర్చ. అయితే, సరైన ప్రణాళికతో, పన్ను ఆదా ఒక సంవత్సరం పాటు గణనీయంగా ఉంటుంది. మీ కుటుంబానికి మరింత లాభదాయకమైన భవిష్యత్తు కోసం ప్లాన్ చేయడంలో మీకు సహాయం చేయడానికి సర్టిఫైడ్ పబ్లిక్ అకౌంటెంట్ మరియు/లేదా సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్™ ప్రొఫెషనల్ కోసం చూడండి. భవిష్యత్తు ఆర్థిక వ్యవస్థలో పిల్లలు మరియు మనవరాళ్లకు పోటీగా ఉండటానికి సహాయం చేయడం ద్వారా విద్యలో పెట్టుబడి పెట్టడం కుటుంబాలకు ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది. నా కుటుంబం యొక్క సామాజిక-ఆర్థిక సవాళ్ల ఉచ్చు నుండి తప్పించుకోవడానికి విద్య నాకు సహాయపడింది. నా తల్లిదండ్రులు విద్యకు చాలా మద్దతిచ్చారు, మేము క్లాసిక్‌లను చదవాలని, ఉన్నత పాఠశాలలో సవాలుగా ఉండే కోర్సులను తీసుకోవాలని మరియు మరింత అధునాతన విద్యను అభ్యసించడానికి కళాశాల లేదా వృత్తి విద్యా పాఠశాలకు హాజరు కావాలని కోరారు. నా జీవితంలోని ఈ ప్రాంతంలో వారి నాయకత్వానికి నేను కృతజ్ఞుడను. వారు నిజంగా నా జ్ఞానం మరియు జీవనశైలి స్థాయిని పెంచే త్యాగాలు చేసారు.

నాకు ఇష్టమైన కోట్‌లలో ఒకటి మా నాన్న రాబర్ట్ విలియమ్స్. “కష్టపడి పని చేసి, వీలైనంత ఎక్కువ చదువుకో. ప్రపంచం ఛిన్నాభిన్నమైనా, నీ చదువు నీ నుండి ఎప్పటికీ తీసివేయబడదు.” అతను తన పిల్లలలో ఈ సలహాను నేర్పించాడు. మీకు అద్భుతమైన వారం ఉందని నేను ఆశిస్తున్నాను!

ఎడిటర్ యొక్క గమనిక: ఈ కథనంలోని సమాచారం విద్యా ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు పన్ను సలహా కోసం ఉద్దేశించబడలేదు. గత పనితీరు ఏ పెట్టుబడిలో భవిష్యత్తు ఫలితాలకు హామీ ఇవ్వదు. పెట్టుబడులు ప్రధాన నష్టాన్ని కలిగి ఉంటాయి.

బ్రోకర్/డీలర్, కేంబ్రిడ్జ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ రీసెర్చ్, ఇంక్., మెంబర్ FINRA/SIPC ద్వారా అందించే రిజిస్టర్డ్ ప్రిన్సిపల్ సెక్యూరిటీలు. జిమ్మీ J. విలియమ్స్ కంపాస్ క్యాపిటల్ మేనేజ్‌మెంట్, LLCతో ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్ ప్రతినిధి మరియు రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్. కేంబ్రిడ్జ్ మరియు కంపాస్ క్యాపిటల్ మేనేజ్‌మెంట్, LLC అనుబంధించబడలేదు. 321 S. 3వ, స్టె. 4, మెక్‌అలెస్టర్, OK 74501. కేంబ్రిడ్జ్ చట్టపరమైన లేదా పన్ను సలహాను అందించదు. నిర్దిష్ట ఎస్టేట్ మరియు ఆదాయపు పన్ను ప్రణాళిక వ్యూహాల కోసం దయచేసి మీ చట్టపరమైన మరియు పన్ను సలహాదారులను సంప్రదించండి.