మీ వ్యాపారం కోసం బ్యాంకు రుణం పొందడం ఈ సంవత్సరం మరింత కష్టంగా మారింది, కానీ అది అసాధ్యం కాదు

అధిక వడ్డీ రేట్లు బ్యాంకు రుణాలు పొందే చిన్న వ్యాపారాల సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తున్నాయా?

కాన్సాస్ సిటీ ఫెడ్ సెప్టెంబరులో చిన్న వ్యాపారాలకు రుణాలు ఇవ్వడం 2023 మధ్య నాటికి తగ్గుతోందని నివేదించింది మరియు పెద్ద బ్యాంకుల ($10 బిలియన్ లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఆస్తులతో) నుండి చిన్న వ్యాపారాలకు రుణాలు ఇవ్వడం క్షీణిస్తున్నట్లు రుణ వేదిక Biz2Credit నుండి వచ్చిన కొత్త నివేదిక చూపిస్తుంది. మార్కెట్ పెరుగుతుందని చెప్పారు. ఈ గత సంవత్సరం “లోతువైపు” ఉంది.

“ప్రతి నెల గడిచేకొద్దీ ప్రధాన బ్యాంకుల నుండి వ్యాపార రుణాలు పొందడం చాలా కష్టంగా మారుతోంది” అని Biz2Credit CEO రోహిత్ అరోరా ఫోర్బ్స్‌లో రాశారు. “మూలధనం అవసరమైన చిన్న వ్యాపారాలకు అనేక ఎంపికలు ఉన్నాయి, కానీ 2011 నుండి 2020 వరకు మూలధనం స్వేచ్ఛగా ప్రవహించడం లేదు.”

ఫిలడెల్ఫియాలోని టిడి బ్యాంక్ ఎగ్జిక్యూటివ్ వైస్ ప్రెసిడెంట్ రాబ్ కర్లీ మాట్లాడుతూ గత ఏడాది కాలంలో వడ్డీరేట్లు వేగంగా పెరగడం ప్రభావం చూపిందని అన్నారు.

“ఇది మా వినియోగదారులకు, ముఖ్యంగా వేరియబుల్ రేట్ క్రెడిట్ సౌకర్యాలు మరియు ఇతర స్వల్పకాలిక రుణాలు కలిగిన వారికి షాక్” అని ఆయన చెప్పారు. “ఇది చాలా అకస్మాత్తుగా జరిగింది, మాకు సర్దుబాటు చేయడానికి సమయం లేదు, ఇది మా నగదు ప్రవాహంపై భారీ ఒత్తిడిని కలిగిస్తుంది.”

ప్రాథమిక అంశాలు ఇప్పటికీ వర్తిస్తాయి

2024లో వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగానే ఉంటాయని అంచనా వేయబడింది, అంటే బ్యాంక్ ఫైనాన్సింగ్‌ను కోరుకునే చిన్న మరియు మధ్య తరహా వ్యాపారాలు కష్టతరమైన మరియు ఖరీదైన వాతావరణాన్ని ఎదుర్కొంటాయి. మీరు మీ లోన్ కోసం పెట్టుబడిపై కొలమానమైన రాబడిని చూపగలిగితే, నిధుల ఖర్చు ఎక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, మీరు దానిని సరైన మార్గంలో చేస్తే, మీరు నిధులను యాక్సెస్ చేయవచ్చు. అంటే, ఎప్పటిలాగే, మంచి ఆర్థిక చరిత్రను రుజువు చేయడం, మీరు మీ రుణ చెల్లింపులను కొనసాగించగలరని రుజువు చేయడం మరియు రుణాన్ని సురక్షితం చేయడానికి ఆస్తులను (వ్యక్తిగత హామీతో సహా) అందించడం. .

ఈ అవసరాలన్నీ అలాగే ఉంటాయి. కానీ ఇతర అంశాలు కూడా అంతే ముఖ్యమైనవిగా మారుతున్నాయి.

స్థానికంగా వెళ్ళండి

ఫోర్ట్ వాషింగ్టన్‌లోని ట్రూమార్క్ ఫైనాన్షియల్ క్రెడిట్ యూనియన్ వైస్ ప్రెసిడెంట్ డాన్ క్రూసన్, స్థానిక బ్యాంకర్లు మరియు ఆర్థిక సంస్థలతో కలిసి పనిచేయడం చాలా ముఖ్యం అన్నారు.

“ఫిలడెల్ఫియా ఇప్పటికీ పొరుగు నుండి పొరుగు రకం నగరం,” అని ఆయన చెప్పారు. “రుణదాతలు నిజంగా మా సబ్‌మార్కెట్‌లు మరియు పరిసర ప్రాంతాల సంక్లిష్టతలను అర్థం చేసుకోవాలి. ఉదాహరణకు, హెల్త్‌కేర్ ఇక్కడ ఒక పెద్ద పరిశ్రమ మరియు ఆ పరిశ్రమలోని కంపెనీలు ఫైనాన్సింగ్ కోసం చూస్తున్నట్లయితే, దానికంటే స్థిరంగా మరియు తక్కువ ప్రమాదకరం కావచ్చు.

వ్యక్తిగత సంబంధాల కోసం చూడండి

కాబోయే కస్టమర్‌లను అంచనా వేయడానికి క్రెడిట్ స్కోర్‌లను మాత్రమే ఉపయోగించే బ్యాంకులు చిన్న వ్యాపారాలకు కూడా ఉత్తమ ఎంపిక కాకపోవచ్చు.

మీ వ్యాపారాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి సమయాన్ని వెచ్చించే వారితో ఒకరితో ఒకరు సంబంధాన్ని కలిగి ఉండటం వలన ఆర్థిక వాతావరణంలో నావిగేట్ చేయడానికి మీకు మరింత సృజనాత్మకత మరియు అంతర్దృష్టి లభిస్తుందని కర్లీ చెప్పారు.

“మీ కస్టమర్‌లు మరియు వారి వ్యాపారాలను తెలుసుకోవడం ద్వారా, మీరు వారి భవిష్యత్తు అవసరాలను అంచనా వేయవచ్చు మరియు మీ వ్యాపారం ఖర్చులను తగ్గించడానికి, సమయాన్ని ఆదా చేయడానికి లేదా వృద్ధిని కొనసాగించడానికి అవసరమైన ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను అంచనా వేయవచ్చు.” అతను చెప్పాడు. “ఇది వ్యక్తిగత సంబంధాల ద్వారా మాత్రమే సాధించబడుతుంది.”

కొన్ని పరిశ్రమలు ఇతరులకన్నా నిధులు పొందడం కష్టమని కర్లీ అంగీకరించారు. సాంకేతిక నిధులు గణనీయంగా తగ్గాయి, తయారీ తగ్గిపోతోంది మరియు వాణిజ్య రియల్ ఎస్టేట్ ఒక ప్రధాన ఆందోళన.

అమెజాన్ వంటి ప్రధాన ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల నుండి “మార్జిన్ కంప్రెషన్” కారణంగా ఈ వ్యాపారాలకు రుణాలు ఇవ్వడం పట్ల బ్యాంకులు అప్రమత్తంగా ఉన్నాయని పంపిణీదారులు మరియు హోల్‌సేల్ వ్యాపారులు కూడా తెలుసుకోవాలని క్రూసన్ హెచ్చరించారు. అయితే, ఈ కారకాలు వ్యక్తిగత పరస్పర చర్య ద్వారా తగ్గించబడతాయి.

“కస్టమర్ కార్యాలయానికి డ్రైవింగ్ చేయగలగడం మరియు యజమానితో కూర్చోవడం మరియు మాట్లాడటం వలన మీరు వ్యక్తుల గురించి మరియు వారి వ్యూహం గురించి లోతైన అవగాహన కలిగి ఉంటారు, ఇది రుణాన్ని ఆమోదించడంలో సహాయపడుతుంది,” అని అతను చెప్పాడు.

దయచేసి మీ బ్యాంకును కూడా తనిఖీ చేయండి.

చిన్న వ్యాపారాలకు ఫైనాన్సింగ్ వాతావరణం కష్టంగా ఉన్నప్పటికీ, సంభావ్య బ్యాంకులు మరియు ఫైనాన్స్ కంపెనీలను అంచనా వేయడం ఇప్పటికీ చాలా ముఖ్యం. ఒక మంచి బ్యాంకర్‌కు పరిశ్రమలో అనుభవం ఉండాలి, ఏ ఆస్తులకు తాకట్టు పెట్టాలి మరియు ఏ కొలమానాలపై దృష్టి పెట్టాలి.

“నేను వ్యాపార యజమాని అయితే, బ్యాంకు యొక్క ద్రవ్యత గురించి మరియు అది ఉత్పత్తులు మరియు సేవల యొక్క మంచి పోర్ట్‌ఫోలియోను అందజేస్తుందా అని కూడా అడుగుతాను” అని క్రూసన్ చెప్పారు. “ఇది అతి తక్కువ వడ్డీ రేట్లను పొందడం గురించి మాత్రమే కాదు.”

కర్లీ అంగీకరిస్తాడు.

“లిక్విడిటీ మరియు బలమైన బ్యాలెన్స్ షీట్ నిర్వహణ ఉన్న బ్యాంకును ఎంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం” అని అతను చెప్పాడు. “ఏ ఇతర వ్యాపారాల మాదిరిగానే, ఆర్థిక వ్యవస్థలో ఏమి జరుగుతుందో మేము తప్పించుకోలేము.”

సలహాదారులను చేర్చుకోండి మరియు ప్రతి అవకాశాన్ని అంచనా వేయండి

CPAలు, లాయర్లు మరియు బిజినెస్ కన్సల్టెంట్‌ల వంటి సలహాదారులను చేర్చుకోవడం మరింత విశ్వసనీయమైన సంఖ్యలను మరియు మెరుగైన డాక్యుమెంటేషన్‌ను ఉత్పత్తి చేయడమే కాకుండా, విశ్వసనీయతను పెంచుతుందని మరియు ప్రక్రియను క్రమబద్ధీకరిస్తుందని క్రూసన్ మరియు కర్లీ విశ్వసిస్తున్నారు. ఇది సులభంగా ఉంటుందని నేను అంగీకరిస్తున్నాను.

“అసాధ్యం కానప్పటికీ, వారు తమను తాము సిద్ధం చేసుకున్న ఆర్థిక సమాచారాన్ని అందించగలిగినప్పుడు కస్టమర్‌కు రుణం ఇవ్వడం చాలా కష్టం” అని కర్లీ చెప్పారు. “బయటి నిపుణులు పాల్గొన్నప్పుడు మేము చాలా తేలికగా భావిస్తున్నాము.”

చివరగా, ఈ నగరంలో ప్రసిద్ధి చెందిన పెద్ద బ్యాంకులు మాత్రమే కాదు. Biz2Credit యొక్క నివేదిక ప్రకారం, చిన్న బ్యాంకుల ఆమోదం రేటు సెప్టెంబర్‌లో 19.3% నుండి అక్టోబర్‌లో 19.5%కి పెరిగింది మరియు జూన్ 2023 నుండి ప్రతి నెలా పెరుగుతూనే ఉంది.

“నేటి ఆర్థిక వాతావరణంలో, చిన్న బ్యాంకులు రుణగ్రహీతలకు చాలా నమ్మదగినవిగా నిరూపించబడ్డాయి” అని అరోరా రాశారు. “వారు పెద్ద బ్యాంకుల కంటే స్మాల్ బిజినెస్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ రుణాలపై ఎక్కువ దృష్టి పెడతారు మరియు వారు ఎక్కువ రుణాలను మూసివేస్తారు.”

చిన్న వ్యాపారాలు అన్ని ఫైనాన్సింగ్ అవకాశాలను అంచనా వేయాలని క్రూసన్ చెప్పారు.

“క్రెడిట్ యూనియన్లు మరియు ప్రైవేట్ రుణదాతలు ఉన్నాయి,” అని అతను చెప్పాడు. “అవును, ఖర్చులు ఎక్కువగా ఉండవచ్చు, కానీ అన్ని రకాల డబ్బు అందుబాటులో ఉంది మరియు స్థానిక ఆర్థిక వ్యవస్థ చాలా బలంగా ఉంది. రుణగ్రహీతలు గతంలో కంటే కొంచెం ఎక్కువ పరిశోధన చేయాల్సి ఉంటుంది, కానీ ఎంపికలు ఉంటాయి.”