చిన్న వ్యాపార రుణాల కోసం బ్యాంక్‌వెల్ బ్యాంక్ పైలట్ జనరేటివ్ AI

ఉత్పాదక AI (పెద్ద మొత్తంలో డేటాను విశ్లేషించి, ప్రాంప్ట్‌లకు ప్రతిస్పందనగా గణాంకపరంగా సంభావ్య అవుట్‌పుట్‌లను ఉత్పత్తి చేయగల లోతైన అభ్యాస నమూనాలు) కోసం బ్యాంకులు అనేక సాధ్యమైన వినియోగ కేసులను పరీక్షిస్తున్నందున, ఇది చిన్న మరియు మధ్య తరహా వ్యాపారాలకు రుణం. . రూపొందించబడిన AI-ఆధారిత వర్చువల్ అసిస్టెంట్‌లు లేదా కో-పైలట్‌లు చిన్న వ్యాపార యజమానులకు సమయం తీసుకునే మరియు కొన్నిసార్లు సంక్లిష్టమైన రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియ ద్వారా సహాయం చేయగలరు, డేటా ధ్రువీకరణ, అర్హత మరియు రుణ ఆమోదం వంటి రుణ అధికారులు సాధారణంగా చేసే పనులను పూర్తి చేస్తారు.

ఒక బ్యాంక్ దీన్ని ప్రయత్నిస్తోంది బ్యాంక్వెల్ బ్యాంకు న్యూ కెనాన్, కనెక్టికట్‌లో.

కమ్యూనిటీ బ్యాంక్ చీఫ్ ఇన్నోవేషన్ ఆఫీసర్‌గా ర్యాన్ హిల్డెబ్రాండ్ బాధ్యతలు స్వీకరించిన ఆరు నెలల్లో, అతను బ్యాంక్‌ను మరింత సమర్థవంతంగా మరియు వినూత్నంగా మార్చడానికి మార్గాలను అన్వేషిస్తున్నాడు. ఉదాహరణగా, అతను క్యాస్కేడింగ్ AI అనే స్టార్టప్‌లో ఒక ఇన్వెస్టర్ ద్వారా ఒక బృందాన్ని చూశాడు, అతను చిన్న వ్యాపార రుణాలను క్రమబద్ధీకరించడానికి వారు రూపొందించిన ఉత్పాదక AI సాంకేతికతను అన్వయించవచ్చని భావించారు.

హిల్డెబ్రాండ్ ఒక ఇంటర్వ్యూలో మాట్లాడుతూ, “చిన్న వ్యాపారాలు మరియు బ్యాంకులపై నాకు చాలా నమ్మకం ఉంది. “కానీ ఇది ఎల్లప్పుడూ బ్యాంకులకు అర్థం కాని విధంగా జరుగుతుంది.”

చిన్న మరియు మధ్య తరహా పరిశ్రమలకు రుణాలు ఇవ్వడం శ్రమతో కూడుకున్నది, అందుకే కొన్ని బ్యాంకులు వాటికి రుణాలు ఇవ్వవు. చిన్న వ్యాపారాల కోసం రుణాలు పెద్ద వాణిజ్య వినియోగదారుల కోసం రుణాల కంటే చాలా క్లిష్టంగా ఉంటాయి మరియు సాధారణంగా తక్కువ లాభదాయకంగా ఉంటాయి.

“చిన్న వ్యాపారాలు పెద్ద వ్యాపారాల కంటే తక్కువగా నిర్వహించబడతాయి, కాబట్టి దరఖాస్తు ప్రక్రియ ద్వారా వారికి మార్గనిర్దేశం చేయడానికి చాలా సమయం పడుతుంది మరియు వారికి 2021 పన్ను రిటర్న్ అవసరమని వారు ఎవరికైనా ఎన్నిసార్లు గుర్తు చేయాలి?” ఇది చాలా ఎక్కువ ఇమెయిల్ మరియు అవాంతరం,” లూకాస్ హఫర్ చెప్పారు. , CEO మరియు Cascading AI వ్యవస్థాపకుడు ఒక ఇంటర్వ్యూలో చెప్పారు.

బ్యాంకులు భ్రాంతులు, తప్పు సమాధానాలు మరియు చౌర్యం యొక్క ప్రమాదాల గురించి బాగా తెలుసు మరియు ఉత్పాదక AIని జాగ్రత్తగా పరీక్షించాయి. అమెరికన్ బ్యాంకర్ నిర్వహించిన 127 మంది బ్యాంకింగ్ ఎగ్జిక్యూటివ్‌ల యొక్క ప్రచురించని సర్వేలో, 61% మంది కమ్యూనిటీ బ్యాంకర్లు తాము ఇంకా ఉత్పాదక AI గురించి నేర్చుకుంటున్నామని మరియు సమాచారాన్ని సేకరిస్తున్నామని చెప్పారు. ప్రతివాదులందరిలో, 80% మంది ఉత్పాదక AI అర్థరహిత లేదా సరికాని సమాచారాన్ని సృష్టించగలదని ఆందోళన చెందారు.

బ్యాంక్‌వెల్ బ్యాంక్ కాస్కేడింగ్ AI యొక్క కాస్కా సాఫ్ట్‌వేర్‌ను ప్రీ-క్వాలిఫై చేయడానికి మరియు సంభావ్య SME రుణగ్రహీతలకు రుణాలు ఇవ్వడానికి పైలట్ చేయడం ప్రారంభించింది.

“గత నాలుగు నెలలతో పోలిస్తే మొదటి కొన్ని నెలల్లో కూడా మేము ఈ విధానంతో గొప్ప విజయాన్ని సాధించామని మేము కనుగొన్నాము” అని హిల్డెబ్రాండ్ చెప్పారు. అతను నిర్దిష్ట సంఖ్యలను అందించనప్పటికీ, ఆర్గానిక్ మార్కెటింగ్ ద్వారా పొందిన వాటి కంటే “5 నుండి 6 రెట్లు ఎక్కువ నాణ్యత” కలిగిన లీడ్‌లను తీసుకురావడానికి కాస్కా సహాయపడుతుందని అతను చెప్పాడు.

ఆన్‌లైన్ రుణదాతలు అధిక వడ్డీ రేట్లను అందించే చిన్న వ్యాపారాలకు మరిన్ని చిన్న రుణాలను జారీ చేయడానికి బ్యాంక్ ఇటీవలే కొత్త స్మాల్ బిజినెస్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ 7(ఎ) లెండింగ్ ప్రోగ్రామ్‌ను ప్రారంభించింది. SBA ఈ రుణాలలో కొన్నింటికి హామీ ఇస్తుంది, బ్యాంకులు తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందించడానికి అనుమతిస్తాయి, ఎందుకంటే రుణ డిఫాల్ట్ సందర్భంలో అన్ని నష్టాలను వారు ఊహించాల్సిన అవసరం లేదు.

కానీ ఈ రుణాల కోసం దరఖాస్తు ప్రక్రియ గందరగోళంగా మరియు సమయం తీసుకుంటుందని హఫర్ చెప్పారు. “మరియు మీ వద్ద ప్రతిదీ లేనప్పుడు, బ్యాంకర్‌కు ఇది చాలా పని” అని ఆయన చెప్పారు.

చిన్న వ్యాపార యజమానులు ఎల్లప్పుడూ బిజీగా ఉంటారు మరియు బ్యాంకర్లతో మాట్లాడటానికి చాలా అరుదుగా సమయం దొరుకుతుంది. Hildebrand వారు కొన్నిసార్లు ఒకే గదిలో ఉద్యోగులను కలిగి ఉన్నందున, వారు తమ ఆర్థిక పరిస్థితి గురించి లేదా వారికి ఎందుకు రుణం కావాలి అనే దాని గురించి మాట్లాడకూడదని పేర్కొన్నారు.

చిన్న వ్యాపారాలకు కూడా “EIN అంటే ఏమిటి?” వంటి యాదృచ్ఛిక ప్రశ్నలు ఉండవచ్చు. (ఇది వ్యాపార పన్ను చెల్లింపుదారుల గుర్తింపు సంఖ్య వలె ఒక యజమాని గుర్తింపు సంఖ్య.)

కాస్కా పైలట్‌లో, సంభావ్య చిన్న వ్యాపార రుణగ్రహీతలు బ్యాంక్‌వెల్ బ్యాంక్ వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించి, వారు రుణం కోసం ముందుగా అర్హత పొందారో లేదో తెలుసుకోవడానికి ప్రాథమిక సమాచారంతో ఒక ఫారమ్‌ను పూరించండి. మీ వ్యాపారం నిజంగా రుణం పొందేందుకు అర్హత కలిగి ఉందో లేదో మరియు SBA ప్రోగ్రామ్‌కు అర్హత కలిగి ఉందో లేదో తెలుసుకోవడానికి, మీరు తప్పనిసరిగా అనేక విధులను నిర్వర్తించాలి.

క్యాస్కేడింగ్ AI యొక్క వర్చువల్ అసిస్టెంట్ (సారా అనే పేరు) ఈ పనులను నిర్వహిస్తుంది మరియు కస్టమర్‌లకు “మీ కంపెనీ వయస్సు ఎంత?” వంటి తదుపరి ప్రశ్నలను అడుగుతుంది. “నాకు ఎందుకు లోన్ కావాలో చెప్పండి.”

మానవ ఫైనాన్షియర్ కస్టమర్‌కు కాల్ చేసి మరింత నిర్దిష్టంగా తెలుసుకోవాలి. కాస్కా దీన్ని ఎప్పుడైనా చేయవచ్చు.

లోన్ అధికారులు పని చేయని శుక్రవారం రాత్రి 11:30 గంటలకు AI ద్వారా రుణాలు చేయవచ్చని హిల్డెబ్రాండ్ చెప్పారు.

ఉత్పాదక AI నమూనాలు ఏ రుణాలను ఆమోదించవచ్చో నిర్ణయించడానికి అప్లికేషన్‌లను విశ్లేషిస్తాయి, అయితే మానవులు ప్రతి కేసును సమీక్షిస్తారు.

“ఎప్పుడూ ఒక మానవుడు పాల్గొంటాడు,” అని హిల్డెబ్రాండ్ చెప్పాడు. “మేము దానిని పూర్తిగా తోసిపుచ్చడం లేదు. ప్రమాద కోణం నుండి, స్పష్టంగా అన్ని రకాల సమస్యలు లేవనెత్తుతున్నాయి. కానీ ప్రతి సంభాషణను సమీక్షిస్తూ ఎవరైనా ఉంటారు. .”

ఇది ప్రమాదాలను తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది: భ్రాంతిAI విషయాలను రూపొందించినప్పుడు.

“స్కేల్ పరంగా ఇది సమస్య అని నేను అనుకుంటున్నాను” అని హిల్డెబ్రాండ్ చెప్పారు. “ప్రతిదీ మానవులచే సమీక్షించబడలేదని నేను నమ్మలేకపోతున్నాను.”

AI ప్రారంభ సంభాషణలను కలిగి ఉండటం పెద్ద సహాయం అని ఆయన అన్నారు.

“గతంలో, రుణదాతలు సోమవారం ఉదయం మీకు కాల్ చేస్తారు మరియు మీకు సమాధానం లభించదు” అని హిల్డెబ్రాండ్ చెప్పారు. “ఒక రుణగ్రహీత అర్హులో కాదో నిర్ధారించడానికి మాకు వారాల సమయం పట్టింది, తద్వారా ప్రీ-క్వాలిఫికేషన్‌లో మొదటి భాగం మాకు చాలా ముఖ్యం.”

సారా SBA పాలసీలు మరియు బ్యాంక్ లెండింగ్ పాలసీలలో శిక్షణ పొందింది.

“ఈ సమయంలో, సారా, మీరు నిజమైన SBA లెండింగ్ నిపుణుడని మేము చెప్పగల స్థాయిలో లేము” అని హిల్డెబ్రాండ్ చెప్పారు. “కానీ ఏదో ఒక సమయంలో మనం నిజంగా ఈ విషయాల కోసం కో-పైలట్‌ను ఎలా కలిగి ఉండాలనే దాని గురించి ఆలోచించగలమని నేను భావిస్తున్నాను. సమయాన్ని ఆదా చేయడానికి ఇది చాలా గొప్ప అవకాశం అని నేను భావిస్తున్నాను.”

కస్టమర్‌లు అయోమయానికి గురైనప్పుడు లేదా తమకు అవసరమైన సమాచారం తమ వద్ద లేదని గ్రహించినప్పుడు ఆన్‌లైన్ లోన్ అప్లికేషన్‌లను విడిచిపెడతారని హఫర్ చెప్పారు.

బ్యాంక్‌వెల్ వద్ద, “నిమిషాల్లోనే వారికి సారా నుండి సందేశం వస్తుంది, ఆమె అనంతమైన స్నేహశీలి, అనంతమైన దయగల, అనంతమైన గౌరవప్రదమైన మరియు వారి కోసం ఆమె చాలా ఎక్కువ సమయాన్ని వెచ్చించేది: ‘హే, మీరు. మీరు $75,000 కోసం దరఖాస్తు చేయడం ప్రారంభించినట్లు నేను చూశాను. వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్.” “దయచేసి మా వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించండి. మేము మీ కంపెనీ గురించి మరికొంత తెలుసుకోవాలనుకుంటున్నాము మరియు మీరు దేని కోసం నిధులు వెతుకుతున్నారో మాకు తెలియజేయాలనుకుంటున్నాము.” మీరు దీన్ని చేయగలరా? ఆపై తిరిగి పొందడానికి లింక్ ఇక్కడ ఉంది మీ దరఖాస్తు.” సంభావ్య రుణగ్రహీత ఎక్కడ విడిచిపెట్టారో సారా పేర్కొంది మరియు ఆ ప్రాంతంలో సహాయం చేస్తుంది.

“నేను ఐదు వారాల క్రితం నా మొదటి సందేశాన్ని పంపినప్పుడు ప్రతిదీ మారిపోయింది,” హఫర్ చెప్పారు. “మొదటి వ్యక్తి మెసేజ్‌కి వెంటనే ప్రత్యుత్తరం ఇచ్చి, ‘హే, నేను గందరగోళంగా ఉన్నాను. EIN అంటే ఏమిటో నాకు తెలియదు.’ సారా చెప్పింది, బాగా, దీనిని తరచుగా పన్ను గుర్తింపు సంఖ్య అని పిలుస్తారు. మీరు దీన్ని ఇందులో కనుగొనవచ్చు లేఖ.” ” రుణగ్రహీత దరఖాస్తుకు తిరిగి వచ్చి సరైన డేటా మరియు పత్రాలను సమర్పించారు.

సారా రుణగ్రహీతలకు వారి లోన్ అప్లికేషన్ యొక్క స్థితిని తెలియజేస్తుంది మరియు వారు అందించాల్సిన అదనపు సమాచారం లేదా పత్రాల గురించి వారికి సలహా ఇస్తుంది.

“కాబట్టి పోగొట్టుకున్న మరియు ఎవరికీ కొనసాగించడానికి సమయం లేని ఈ వ్యక్తి ఇప్పుడు అంతులేని సమయం మరియు సంరక్షణ మరియు శ్రద్ధను పొందుతున్నాడు” అని హఫర్ చెప్పారు. “వీటన్నిటి వెనుక ఉన్న రహస్యం ఏమిటంటే, ప్రజలు ఎవరితోనైనా మాట్లాడటానికి ఇష్టపడతారు మరియు సారా నుండి వచ్చే ఇమెయిల్‌లకు ప్రజలు ప్రతిస్పందిస్తారు.”

సారా తనను తాను AI అసిస్టెంట్ అని పిలుస్తుంది. “కానీ ప్రజలు పట్టించుకోరు,” హఫర్ చెప్పారు. “ప్రజలు తమను సంప్రదించడానికి, వారికి అవసరమైన సమాచారాన్ని అందించడానికి మరియు అప్లికేషన్‌కి తిరిగి లింక్‌ని అందించడానికి ఎవరైనా అవసరం. మరియు వారు అదే చేస్తారు.”

క్యాస్కేడింగ్ AI దాదాపు 90% రుణ ప్రక్రియను ఆటోమేట్ చేస్తుందని హాఫర్ అంచనా వేసింది. సాధారణంగా, రుణ అధికారులు సరైన పత్రాలను అప్‌లోడ్ చేయడానికి దరఖాస్తుదారులను వెంటాడుతూ తమ రోజులో ఎక్కువ సమయం గడుపుతారు, కానీ ఇప్పుడు వారు తమ పనిని సమీక్షించి, రుణాన్ని ఆమోదించాలి. శాన్ ఫ్రాన్సిస్కో స్టార్టప్ Y కాంబినేటర్, ది సారా స్మిత్ ఫండ్ మరియు క్లాక్‌టవర్ టెక్నాలజీ వెంచర్స్ భాగస్వామ్యంతో పీటర్సన్ వెంచర్స్ నేతృత్వంలోని ప్రీ-సీడ్ ఫండింగ్ రౌండ్‌లో ఈ వారం $3.9 మిలియన్లను సేకరించింది.

కాస్కాను రూపొందించడానికి తెర వెనుక అనేక విస్తృతమైన భాషా నమూనాలు ఉపయోగించబడ్డాయి. మరిన్ని వివరాలను అందించడానికి హాఫర్ నిరాకరించారు.

“సున్నితమైన డేటా గురించి అవగాహన లేని ఎవరితోనూ భాగస్వామ్యం చేయబడదని నిర్ధారించడానికి మొత్తం సమాచారం బ్యాంక్ యొక్క సమ్మతి మరియు భద్రతా విధానాల ద్వారా వెళుతుంది” అని అతను చెప్పాడు.

వివరణాత్మకతను అందించడానికి (మరియు కాస్కా అలాంటిదేమీ కాదని నిరూపించడానికి) నల్ల పెట్టి (నియంత్రకులు హెచ్చరించారు), కంపెనీ తన లోన్ ఆరిజినేషన్ సిస్టమ్ కోసం పూర్తి ఆడిట్ లాగ్‌ను అందిస్తుంది.

“దరఖాస్తుదారుడు తమ దరఖాస్తును సమర్పించినప్పుడు మరియు వారు ఎప్పుడు నిబంధనలు మరియు షరతులను అంగీకరించినప్పుడు వారు తీసుకునే ప్రతి చర్యకు మాకు ప్రాప్యత ఉంది” అని హఫర్ చెప్పారు. “మేము లోన్ అధికారులు మరియు సిస్టమ్ వినియోగదారులు ఏమి చేశారనే దాని గురించి మేము ట్రాక్ చేస్తాము, ఏ లోన్ అధికారి ఈ లోన్‌ను ఆమోదించారు, తదుపరి దశకు మార్చారు మరియు అదనపు డాక్యుమెంటేషన్‌ను సేకరించాలని నిర్ణయించుకున్నారు. మోడల్‌కు వచ్చిన అన్ని ప్రాంప్ట్‌లు మరియు ప్రతిస్పందనలు రికార్డ్ చేయబడతాయి.

బ్యాంక్‌వెల్ క్యాస్కేడింగ్ AI యొక్క మొదటి క్లయింట్. అనేక ఇతర బ్యాంకులతో చర్చలు జరుపుతున్నట్లు హఫర్ చెప్పారు.

“గత నాలుగు నెలలుగా మా లక్ష్యం AIకి జీవం పోయడం మరియు మా క్లయింట్‌లలో ఒకరికి అనుకూలమైన, పూర్తి కంప్లైంట్ మరియు సమస్య-పరిష్కార వ్యవస్థను నిర్మించడం” అని హఫర్ చెప్పారు. కంపెనీ ప్రస్తుతం బ్యాంక్‌వెల్ అమలును విస్తరించడం మరియు రెండు అదనపు బ్యాంకులను తీసుకురావడంపై దృష్టి సారించింది.