బ్యాంక్ ఆఫ్ టేనస్సీకి వ్యతిరేకంగా FDIC దావా సాంకేతికతపై దృష్టి పెడుతుంది

అల్ డ్రాగో/బ్లూమ్‌బెర్గ్

బ్రైటన్ బ్యాంక్ ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్‌తో తన యాంటీ-మనీ లాండరింగ్ టెక్నిక్‌లు మరియు పద్ధతులను సరిదిద్దడానికి అంగీకరించింది, గత సంవత్సరం రెగ్యులేటరీ నివేదిక బ్యాంక్ సమ్మతి చట్టాలను ఉల్లంఘించినట్లు గుర్తించింది.

FDIC, టేనస్సీలోని మెంఫిస్‌కు ఉత్తరాన 30 మైళ్ల దూరంలో ఉన్న కమ్యూనిటీ బ్యాంక్, బ్యాంక్ రహస్య చట్టం ఉల్లంఘనలను సరిచేయడానికి విస్తృతమైన చర్యలు తీసుకోవాలని కోరింది. [BSA]శుక్రవారం విడుదల చేసిన సమ్మతి ఉత్తర్వుల ప్రకారం. నవంబర్ 30న అమల్లోకి వచ్చిన ఆర్డర్ ప్రకారం, BSA అధికారులను నియమించడం, ఇన్ఫర్మేషన్ టెక్నాలజీ ఆడిట్‌లను బలోపేతం చేయడం మరియు BSA/AML అవసరాలపై సిబ్బందికి శిక్షణ ఇవ్వడం వంటి ఇతర సమస్యలతో పాటుగా బ్రైటన్ బ్యాంక్ అవసరం.

ఈ సమ్మతి ఆర్డర్ బ్యాంక్ సమ్మతి మరియు సైబర్ భద్రత కోసం బలమైన సమాచార సాంకేతిక నియంత్రణల అవసరాన్ని నొక్కి చెబుతుంది. వ్యాఖ్య కోసం చేసిన అభ్యర్థనకు బ్రైటన్ బ్యాంక్ స్పందించలేదు.

క్లయింట్ల నుండి BSA/AML సలహాలకు డిమాండ్ పెరుగుతోందని న్యాయ సంస్థ విల్మర్‌హేల్ భాగస్వామి మైఖేల్ డాసన్ చెప్పారు.

“ఈ ఆర్డర్ అన్ని ఫెడరల్ బ్యాంకింగ్ ఏజెన్సీలచే AML సమ్మతి ప్రోగ్రామ్‌ల నిరంతర పరిశీలనను ప్రతిబింబిస్తుంది” అని డాసన్ చెప్పారు. “మరొకటి ఏమిటంటే, BSA/AML సామర్థ్యాలకు బలమైన IT సామర్థ్యాలు మద్దతు ఇవ్వడం ఎంత ముఖ్యమో ఈ ఆర్డర్ ప్రతిబింబిస్తుంది. సమర్థవంతమైన IT సామర్థ్యాలు లేకుండా, సమర్థవంతమైన BSA / AML సామర్థ్యాలను కలిగి ఉండటం నిజంగా సాధ్యం కాదు.”

నియంత్రణపై ఫైనాన్షియల్ మరియు టెక్నాలజీ క్లయింట్‌లకు సలహా ఇచ్చే డాసన్, ఫెడరల్ రెగ్యులేటర్‌లు వ్యక్తిగత ఉల్లంఘనలతో కాకుండా దైహిక సమస్యలతో కూడిన బ్యాంకులపై పబ్లిక్ ఎన్‌ఫోర్స్‌మెంట్ చర్యలను మాత్రమే తీసుకుంటారని తెలిపారు.

డాసన్ సమ్మతి ఆర్డర్ ప్రకారం బ్రైటన్ బ్యాంక్ తన BSA/AML-సంబంధిత పద్ధతులను మెరుగుపరచడం అవసరం, ఇందులో నిర్ణీత BSA/AML బృందాన్ని ఏర్పాటు చేయడం, స్వతంత్ర తనిఖీలు, ఉద్యోగుల శిక్షణ మరియు అంతర్గత నియంత్రణలు ఉన్నాయి. వైర్ పరిమితులు, ధృవీకరణ ప్రక్రియలు మరియు వైర్ ఇన్సూరెన్స్‌తో సహా బ్యాంకుల వైర్ సిస్టమ్‌లను కూడా ఆర్డర్ ప్రత్యేకంగా సూచిస్తుంది. వెస్ట్ మన్రోలోని ఫైనాన్షియల్ ఇన్‌స్టిట్యూషన్‌ల రిస్క్ అండ్ కంప్లైయన్స్ కన్సల్టింగ్ హెడ్ డానా ట్వోమీ మాట్లాడుతూ, బదిలీ చేయడానికి ముందు వైర్లు సరిగ్గా సమీక్షించబడతాయని నిర్ధారించుకోవడానికి బ్యాంకులు అనేక సాంకేతికత మరియు ప్రక్రియ నియంత్రణలను ఉపయోగించాల్సిన అవసరం ఉందని అన్నారు.

FDIC ప్రారంభంలో బ్రైటన్ యొక్క BSA/AML ఉల్లంఘనల గురించి ఆగస్టు 2022 నివేదికలో ఆందోళన వ్యక్తం చేసింది. ఈ సంవత్సరం ప్రారంభంలో, బ్రైటన్ బ్యాంక్ కొత్త వెబ్‌సైట్‌ను ప్రారంభించింది మరియు దాని మొబైల్ యాప్‌ను నవీకరించింది. సైబర్‌ సెక్యూరిటీకి సంబంధించిన విద్యా బ్లాగ్‌ని కలిగి ఉన్న కొత్త సైట్, రీడిజైన్ మరింత “యూజర్-ఫ్రెండ్లీ మరియు సమర్థవంతమైనది మరియు మిమ్మల్ని సురక్షితంగా చేయడానికి అదనపు భద్రతా ఫీచర్‌లను కలిగి ఉంది” అని చెప్పింది. లింక్డ్‌ఇన్ ప్రకారం, బ్యాంక్ BSA బోర్డుకు షెల్బీ నిపుల్‌ని నియమించింది.

బ్యాంకులు సాధారణంగా తనిఖీ మరియు ఆర్డర్‌ల ప్రచురణ మధ్య సమయాన్ని సమర్థవంతంగా ఉపయోగించుకుంటాయని డాసన్ చెప్పారు, ఈ ప్రక్రియ సాధారణంగా చాలా సంవత్సరాలు పడుతుంది.

“ఒక బ్యాంక్ సమ్మతి ఆర్డర్‌కు ప్రతిస్పందనగా దాని ప్రోగ్రామ్‌ను సవరించినప్పుడు, ప్రాథమిక సవాలు ఏమిటంటే, దాని అంతర్గత నియంత్రణలు మరియు ప్రక్రియలను ఏకకాలంలో మెరుగుపరుచుకుంటూ బ్యాంకును నిర్వహించడం కొనసాగించాలి,” అని డాసన్ చెప్పారు. “పాత సామెత చెప్పినట్లుగా, ‘విమానం ఎగురుతున్నప్పుడు మేము దానిని రిపేర్ చేస్తున్నాము.’ కాబట్టి వనరులతో చాలా సవాళ్లు ఉన్నాయి.”

బ్రైటన్ బ్యాంక్ నుండి ఎఫ్‌డిఐసి ఎంత బోర్డు పర్యవేక్షణను ఆశించడం ఆశ్చర్యంగా ఉందని డాసన్ తెలిపారు. అయితే, ఆర్థిక సంస్థలు వ్యూహాత్మక లేదా కార్యాచరణ మార్పుల వంటి పెద్ద మార్పులకు లోనవుతున్నప్పుడు, బ్యాంకు కార్యకలాపాల్లో బోర్డు మరింత సన్నిహిత పాత్ర పోషిస్తుందని నియంత్రకులు తరచుగా అంచనా వేస్తారని ఆయన తెలిపారు.

2020లో, బ్యాంక్ యొక్క మాతృ సంస్థ బ్రైటన్ బాన్‌కార్ప్, నార్త్ కరోలినాలో కమ్యూనిటీ బ్యాంక్‌ను ప్రారంభించాలని చూస్తున్న పెట్టుబడిదారుల సమూహానికి కంపెనీపై నియంత్రణ ఆసక్తిని విక్రయించడానికి అంగీకరించింది. ఆ సమయంలో ప్రకటనల ప్రకారం బ్యాంకుకు $42 మిలియన్ల ఆస్తులు, $37 మిలియన్ల డిపాజిట్లు మరియు $25 మిలియన్ల రుణాలు ఉన్నాయి.

పరిశ్రమలో తాను చూసిన దాని ఆధారంగా, బ్యాంకులు ఇతర ప్రాంతాలలో చేసినంతగా సమ్మతి కోసం పెట్టుబడి పెట్టడం లేదని టూమీ చెప్పారు. కాలం చెల్లిన లేదా సరిపోని సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని ఉపయోగిస్తున్న బ్యాంకులు సమ్మతి ప్రతికూలతను కలిగి ఉన్నాయని మరియు ముందుకు సాగుతున్న వారి వ్యవస్థలను కఠినంగా పరిశీలించాల్సిన అవసరం ఉందని ఆయన అన్నారు.

“ఆర్థిక సంస్థలో BSA ఎలా పనిచేయాలి అనే దానిలో IT వ్యవస్థలు చాలా ముఖ్యమైన భాగం,” ట్వోమీ చెప్పారు. “వారు ఇప్పుడు నియంత్రకుల నుండి తీవ్రమైన పరిశీలనలో ఉండటంలో ఆశ్చర్యం లేదు.”